Materiał Partnera

Hipoteka łączna – czym jest ta forma finansowania?

Hipoteka łączna – czym jest ta forma finansowania?

Hipoteka z definicji jest ograniczonym prawem rzeczowym, która obciąża daną nieruchomość i równocześnie zabezpiecza zaciągnięty kredyt na wypadek niewypłacalności dłużnika. Dla osób o niewystarczającej ilości gotówki na zakup wymarzonego mieszkania lub domu, to w zasadzie bardzo często jedyne wyjście, aby je nabyć. Zwykle hipoteką obciążana jest jedna nieruchomość, jednakże istnieje pewien wyjątek - hipoteka łączna.


Hipoteka łączna - definicja


Hipoteka łączna to jedna ze szczególnych, ale i dość rzadko stosowanych rodzajów hipoteki. Jak można się domyśleć, zabezpieczenie hipoteczne odbywa się tu nie na jednej, ale na co najmniej dwóch nieruchomościach bądź prawach. I chociaż powstaje ona w momencie wpisu do księgi wieczystej, to obowiązuje z mocą wsteczną - od daty złożenia wniosku o wpis hipoteki łącznej.


Co jest przedmiotem hipoteki łącznej?


Przedmiotem hipoteki łącznej może być wolna od długów wspomniana już nieruchomość (niezależnie czy jest to mieszkanie, nieruchomość przemysłowa czy rolna), a także:


  • część ułamkowa nieruchomości, która stanowi udział współwłaściciela,

  • wierzytelność zabezpieczona hipoteką,

  • użytkowanie wieczyste wraz z budynkami oraz urządzeniami znajdującymi się na użytkowanym gruncie (np. garaż, budynek gospodarczy),

  • spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu.


Co ciekawe, hipoteka łączna może dotyczyć nie tylko osób biorących kredyt, ale także osób trzecich. Jedynym warunkiem jest uzyskanie od nich zgody na obciążenie hipoteką posiadanej nieruchomości. Jeśli takiej zgody nie zechcą podpisać lub okaże się, że ich mienie nie może być obciążone tą hipoteką, jedynym wyjściem jest po prostu przystąpienie osób trzecich do kredytu.


Nadzabezpieczenie?


Warto pamiętać, że hipoteka łączna obciąża w równym stopniu (tj. 100% zobowiązania) każdą z nieruchomości. Oznacza to, że posiadając już jedną nieruchomość i biorąc kredyt hipoteczny w wysokości 600 000 zł na nową, każda z nich będzie obciążona właśnie tą kwotą. Czy przypadkiem nie przewyższa to wartości długu? Ależ tak! Dzięki temu możliwe może być ominięcie wymogu wkładu własnego, wyższej kwoty kredytu albo uzyskanie preferencyjnych warunków kredytowania. Dla banku jest to rozwiązanie bardzo praktyczne - wierzyciel, którym jest bank, w przypadku niewypłacalności dłużnika może wedle własnego uznania dochodzić należności przez np. sprzedanie obu lub jednej z nich.


Pułapki hipoteki łącznej


Drugą stroną medalu takiego nadzabezpieczenia jest niestety spadek wartości rynkowej nieruchomości i bardzo często brak możliwości uzyskania kolejnego kredytu. Na szczęście, po spłaceniu większej części kredytu można wystąpić o obniżenie hipoteki łącznej. Należy pamiętać, że wiąże się ona ze zwielokrotnieniem wydatków w stosunku do zwykłej hipoteki, np. w związku z wymaganą wyceną oraz ubezpieczeniem wszystkich nieruchomości, które mają być obciążone kredytem.


Jeśli zastanawiasz się nad wzięciem kredytu hipotecznego i nie wiesz, czy ten rodzaj hipoteki będzie dla ciebie najbardziej korzystny, możesz skorzystać z pomocy doradcy finansowego lub internetowych porównywarek. Przykładowo, na wymarzone mieszkanie z pewnością znajdziesz dobry dla siebie kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) na finanse.rankomat.pl.

Dziękujemy za ocenę artykułu

Błąd - akcja została wstrzymana

Polecane firmy

Pliki cookies (tzw. "ciasteczka") stanowią dane informatyczne, w szczególności tekstowe, które przechowywane są w urządzeniu końcowym Użytkownika Serwisu i przeznaczone są do korzystania ze stron internetowych Serwisu. Cookies zazwyczaj zawierają nazwę strony internetowej, z której pochodzą, czas przechowywania na urządzeniu końcowym oraz unikalny numer.

Dowiedz się więcej Akceptuję